5 conseils pour bien choisir son assurance logement

1. Choisir l’assurance selon son statut

Comme indiqué sur le site de l’administration française, « le locataire d’un logement vide ou meublé avec un bail d’habitation (y compris un bail mobilité) doit prendre une assurance habitation ». Les co-propriétaires ont, quant à eux, l’obligation de souscrire « une garantie responsabilité civile envers la copropriété, les voisins et tiers ainsi que les éventuels locataires ». Les propriétaires ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation mais celle-ci est recommandée.

Cela signifie donc que les besoins sont différents pour un locataire et un propriétaire. Ce dernier doit protéger son logement mais aussi les occupants s’il s’agit d’un bien mis en location. En plus de son assurance habitation, un locataire peut souscrire une assurance responsabilité civile qui le protègera des dommages causés à un tiers.

Les contrats d’assurance habitation qui s’adressent aux locataires sont distincts de ceux destinés aux propriétaires.

2. S’intéresser aux garanties

Le choix de l’assurance habitation repose aussi sur les garanties. Il faut prêter attention aux garanties incluses mais aussi et surtout aux exclusions de garanties. Chaque contrat est différent et ce sont ces éléments qui font la différence.

Des garanties de base sont présentes dans chaque contrat : la garantie dégâts des eaux, incendie, vol, bris de glace et catastrophe naturelle. Attention, ces garanties comportent toutefois des exceptions. C’est le cas de la vaisselle ou des vases dans la garantie bris de glace. Autre exemple, en cas d’absence prolongée, la garantie dégâts des eaux ne pourra pas toujours entrer en jeu car certains assureurs considèrent qu’il s’agit d’un manque de vigilance de la part des occupants du logement.

3. Prendre en compte l’état du logement

Pour bien choisir son assurance logement, il est nécessaire de tenir compte du logement car chaque habitation possède ses spécificités. L’assurance doit être adaptée au logement. C’est pour cela qu’il est important de comprendre les offres d'assurance habitation.

D’une part, la couverture nécessaire pour une résidence principale et pour une habitation secondaire est différente. C’est pour cette raison qu’il faudra choisir deux formules différentes. L’assurance pour une résidence secondaire est généralement plus onéreuse car les risques, notamment de cambriolage ou de vandalisme, liés à l’absence des occupants, sont plus élevés.

D’autre part, il est essentiel d’avoir une couverture selon la nature du bien immobilier. En effet, un locataire d’un appartement n’aura pas besoin des mêmes garanties qu’un locataire d’une maison individuelle. La surface de l’habitation est un critère déterminant dans le choix de l’assurance logement.

La formule doit également être choisie selon le lieu où se situe le logement. Par exemple, il faut penser aux zones à risque d’inondation ou de cambriolage. Il faut aussi tenir compte de la vétusté du logement à assurer. Un bien neuf est moins à risque de sinistre qu’un logement ancien.

4. Vérifier les franchises et le plafond d’indemnisation

En plus des garanties incluses dans le contrat et des garanties optionnelles, il faut prêter attention aux franchises et au plafond d’indemnisation en cas de sinistre. Le montant de la franchise correspond à la somme restant à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Chaque assureur fixe librement ce montant. Lorsque ce dernier est inférieur à la franchise, aucune indemnité ne sera versée. C’est pour cette raison qu’il faut vérifier le montant des franchises au moment de choisir son assurance logement.

Le plafond d’indemnisation représente l’indemnité maximale versée en cas de sinistre. C’est un élément auquel il faut s’intéresser car il varie selon la valeur déclarée des biens mobiliers et immobiliers. Sans oublier les conditions de remboursement qui évoluent selon les assureurs.

5. Utiliser un comparateur

Pour trouver une bonne assurance, l’idéal reste d’utiliser un comparateur en ligne. Cet outil gratuit et simple à utiliser aide à trouver le contrat le plus en adéquation avec ses besoins. Pour cela, il suffit de remplir un formulaire en précisant le type de bien à assurer et le profil de l’assuré (locataire, propriétaire…). De même, il ne faut pas hésiter à demander plusieurs devis et prendre le temps de les étudier pour profiter de la meilleure couverture. Utiliser un comparateur est aussi un excellent moyen de faire des économies.

Grâce à ces 5 conseils, il est plus facile de trouver son assurance habitation. Il faut s’attarder sur les garanties et les options et tenir compte des particularités du bien et de son statut en tant qu’occupant du logement.